Du möchtest Deine Finanzen in den Griff bekommen und bares Geld sparen? Dann ist eine Umschuldung genau das Richtige für Dich! Mit einem Umschuldungskredit von auxmoney kannst Du Deine alten Kredite einfach und unkompliziert ablösen und von besseren Konditionen profitieren.
Mit auxmoney hast Du nur noch einen Kredit zu tilgen und behältst somit die Übersicht über Deine Finanzen. Nutze jetzt die Chance und sichere Dir einen Ratenkredit mit fairen Zinsen und flexiblen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten.
Kredit umschulden und von diesen Vorteilen profitieren:
- Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro möglich
- Faire Konditionen und Zinsen, die zu Deiner finanziellen Situation passen
- Nur noch einen Umschuldungskredit tilgen
- Kredit trotz Schufa beantragen
Was bedeutet Umschuldung?
Unter Umschuldung versteht man im Allgemeinen das Ablösen eines oder mehrerer bestehender Darlehen durch einen neuen Kredit. Das Ziel einer Umfinanzierung ist meist die Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem einzigen Darlehen, um dadurch die monatlichen Raten zu senken, die eigene Bonität zu verbessern und letztlich Geld zu sparen. Wenn Kreditnehmende einen laufenden Kredit vorzeitig zurückzahlen, indem sie ein neues Darlehen aufnehmen, spricht man von einer Umschuldung. Bei auxmoney stehen wir Dir während des gesamten Umschuldungsprozesses zur Seite.
Wann ist die Umschuldung eines Kredits möglich?
Die Umschuldung eines Kredits ist grundsätzlich möglich, wenn ein neuer Kredit aufgenommen wird, um einen oder mehrere bestehende Kredite abzulösen. Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren wie Restlaufzeit, Restschuld und Zinsentwicklung ab. Eine ausreichende Bonität ist ebenfalls Voraussetzung.
Allerdings werden die genaue Vorgehensweise und die Möglichkeit einer Umschuldung von verschiedenen Punkten beeinflusst. In der Regel sollten Kreditnehmende prüfen, ob eine Umschuldung aufgrund der Restlaufzeit, der Höhe der Restschuld und der aktuellen Zinsentwicklung sinnvoll ist. Zudem sollte die Darlehensnehmerin oder der Darlehensnehmer über eine ausreichende Bonität verfügen, um einen neuen Kredit aufnehmen zu können. Die genauen Voraussetzungen und Möglichkeiten einer Umschuldung hängen letztendlich von den individuellen Gegebenheiten ab.
Voraussetzungen zur Umschuldung
Im Rahmen einer Umschuldung müssen Kreditnehmende dieselben Voraussetzungen erfüllen wie bei jeder anderen Kreditaufnahme. Wichtige Voraussetzungen sind Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen, eine grundlegende Bonität und ein Bankkonto in Deutschland. Bei auxmoney bieten wir die Möglichkeit, eine Umschuldung trotz negativer Schufa durchzuführen, da bereits bestehende Kredite nicht als Negativmerkmal gewertet werden.
Die Vorteile eines Umschuldungskredits
Die Umschuldung eines Kredits kann zu einer Zinsersparnis führen, da ein neuer Kredit in der Regel zu günstigeren monatlichen Zinsen abgeschlossen werden kann als ein bestehender Kredit.
Eine Umschuldung kann für Kreditnehmende eine lohnenswerte Möglichkeit sein, um Zinsen zu sparen und den finanziellen Überblick zu behalten. Durch die Zusammenfassung von mehreren Krediten zu einem neuen Darlehen können Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer von günstigeren Zinsen profitieren. So lassen sich je nach Höhe der Restschuld und der Zinsdifferenz zwischen altem und neuem Kredit schnell einige hundert oder sogar tausend Euro sparen.
Neben der Zinsersparnis bietet die Umschuldung eines Darlehens auch den Vorteil, dass nur noch eine monatliche Rate zu begleichen ist. Dadurch behalten Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer einen besseren Überblick über ihre Finanzen und müssen sich nicht mehr um mehrere Kreditraten kümmern. Auch können die Raten bei der Umfinanzierung eines Kredits an die finanzielle Situation der Kreditnehmenden angepasst werden. Das bedeutet, dass die monatliche Rate entweder erhöht oder reduziert werden kann, um den Geldbeutel zu entlasten. Diese Möglichkeit der Anpassung ist bei bestehenden Krediten oft nur kostenpflichtig oder gar nicht möglich.
Kredit zur Umschuldung online bei auxmoney beantragen – so funktioniert‘s
Bevor Du Dich für eine Umschuldung Deines Darlehens entscheidest, solltest Du einige Dinge beachten, um herauszufinden, ob sich eine Umschuldung für Dich lohnt. Zunächst solltest Du die Konditionen Deines aktuellen Kredits überprüfen. Alle Konditionen wie Laufzeit, Zinssatz und mögliche Gebühren, die es bei einer Umschuldung zu beachten gilt, sind im Kreditvertrag festgehalten. Hierbei geht es darum, die Restlaufzeit, die monatliche Rückzahlungsrate, die Zinsen und die Zinskosten sowie die Restschuld zu ermitteln. Außerdem solltest Du prüfen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig ist. Des Weiteren ist es sinnvoll, das Hauptziel Deiner Umschuldung festzulegen, z. B. eine Verkürzung der Laufzeit oder eine Reduzierung der monatlichen Belastung.
Wenn Du Dich dazu entschieden hast, Deinen laufenden Kredit umzuschulden, kannst Du bei auxmoney einfach und bequem von zu Hause aus einen neuen Kredit beantragen. Nach Angabe einiger persönlicher Daten wird in wenigen Minuten entschieden, ob ein Kredit für eine Umschuldung möglich ist. Sollte dies der Fall sein, erhältst Du verschiedene Kreditangebote mit individuellen Laufzeiten zur Auswahl. Durch die Wahl einer längeren Laufzeit können Deine monatlichen Belastungen durch den Umschuldungskredit enorm reduziert werden.
So funktioniert auxmoney
Verschiedene Kredite umschulden
Wenn Du mehrere Kredite bei verschiedenen Banken laufen hast, kann eine Umschuldung sinnvoll sein, um Deine Finanzen zu vereinfachen und Geld zu sparen. Bei einer Umschuldung werden mehrere Kredite zu einem neuen Darlehen zusammengefasst, wodurch Du nur noch eine monatliche Rate zahlen musst. So behältst Du einen besseren Überblick über Deine Finanzen und kannst in vielen Fällen auch Zinsen sparen. Es spielt dabei keine Rolle, ob Du Ratenkredite, Dispokredite oder andere Arten von Krediten umschulden möchtest.
Ein Dispokredit kann schnell zur Kostenfalle werden, da die Zinsen dafür oft sehr hoch sind. Wenn sich abzeichnet, dass das Minus auf dem Konto nicht bald ausgeglichen werden kann, ist es ratsam, den Dispo so schnell wie möglich durch einen günstigeren Ratenkredit abzulösen. Mit der Umschuldung über einen Ratenkredit profitierst Du nicht nur von niedrigeren monatlichen Zinsen, sondern auch von einem verbindlichen Rückzahlungsplan. Im Gegensatz zum Dispo, bei dem Du selbst entscheidest, wann Du den Kredit zurückzahlst, legst Du bei einem Ratenkredit die Laufzeit mit dem Kreditgeber verbindlich fest.
Eine regelmäßige Überprüfung der eigenen Finanzen kann dazu beitragen, das Sparpotential einer Umschuldung zu erkennen. Kreditnehmende, die beispielsweise Ratenkredite oder Finanzierungen für Möbel, Autos oder Elektrogeräte bedienen, sollten die Möglichkeit einer Umschuldung in Erwägung ziehen, um Zinsersparnisse zu erzielen. Dabei ist es wichtig, sich vorab über die Restlaufzeit, den Zinssatz und die Restschuld der bestehenden Kredite zu informieren. Eine vorzeitige Kündigung kann mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein. Wenn die Bank bzw. der Kreditgeber jedoch eine kostenlose Gesamttilgung erlaubt, kann eine Umschuldung ohne zusätzliche Kosten durchgeführt werden.
Die Umschuldung eines Immobiliendarlehens bzw. einer Baufinanzierung ist eine besondere Art der Umschuldung. Bei einem Immobilienkredit handelt es sich oft um eine hohe Kreditsumme, die in der Regel nach dem Ende der Zinsbindungsfrist nicht vollständig abbezahlt ist. In diesem Fall wird eine Anschlussfinanzierung notwendig. Nach Ablauf der Sollzinsbindung oder nach zehn Jahren können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer ihre Baufinanzierung umschulden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Hierfür müssen sie jedoch eine Gebühr für die Übertragung der Grundschuld an die neue Bank zahlen. Das Sparpotential ist bei der Ablösung der Baufinanzierung besonders hoch, denn bei hohen Summen und langen Laufzeiten kann ein geringer Zinsunterschied pro Monat eine maximale Ersparnis von mehreren tausend Euro bedeuten.
Eine Autokredit-Umschuldung ist in der Regel dann sinnvoll, wenn die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer hohe Zinsen bei seinem bestehenden Autokredit zahlt und ein günstigeres Angebot gefunden hat. Bevor man jedoch seinen Autokredit umschuldet, sollte man die Konditionen des neuen Kredits sorgfältig prüfen und vergleichen. Denn hierbei spielen nicht nur der Zinssatz, sondern auch mögliche Gebühren, Laufzeit und Flexibilität bei einer möglichen vorzeitigen Rückzahlung eine Rolle. Darüber hinaus sollte man darauf achten, dass das Umschuldungsangebot mit der Höhe der bestehenden Restschuld übereinstimmt.
Sichere Dir diese Vorteile mit einem Kredit zur Umschuldung über auxmoney
Wenn Du eine Umfinanzierung planst, bietet Dir ein Online-Kredit mit auxmoney zahlreiche Vorteile. Indem Du die Summe des Kredits selbst bestimmst und die Laufzeit individuell festlegen kannst, lässt sich der Kredit perfekt an Deine Bedürfnisse anpassen. Dabei wird auch eine Vielzahl anderer Faktoren als nur der Schufa-Score berücksichtigt, um den auxmoney-Score zu ermitteln und fairere Zinsen zu bieten. Dank einer schnellen und einfachen Kreditabwicklung kannst Du das Geld bereits innerhalb von 24 Stunden nach positiver Kreditentscheidung auf Deinem Konto haben. Ob für die Ablösung eines teuren Dispokredits oder die Umschuldung eines Privatkredits – ein Online-Ratenkredit mit auxmoney bietet eine flexible und individuell anpassbare Finanzierung für verschiedene Verwendungszwecke.
Kreditrechner nutzen und Umschuldungskredit vergleichen
Bei der Umschuldung von Krediten sollte man auch den neuen Kreditvertrag genau prüfen. Hier ist insbesondere auf die Laufzeit und die Restschuldversicherung zu achten. Oftmals lassen sich durch den Verzicht auf eine Restschuldversicherung, welche in der Regel zusätzliche monatliche Kosten verursacht, deutliche Einsparungen erzielen. Zudem ist es wichtig, dass die monatlichen Ratenzahlungen in einem angemessenen Verhältnis zum eigenen Einkommen stehen, um eine dauerhafte Tilgung des Kredits sicherzustellen.
Um einen günstigen Umschuldungskredit zu finden, lohnt es sich, verschiedene Kreditangebote von unterschiedlichen Banken und anderen Kreditgebern zu vergleichen. Mit einem Kreditrechner können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer schnell und einfach das für sie beste Angebot finden. Dabei sollten nicht nur der effektive Jahreszins, sondern auch weitere Konditionen wie mögliche Bearbeitungsgebühren oder eine Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt werden. Ein Vergleich der Umschuldungskredite lohnt sich auf jeden Fall, um langfristig Geld zu sparen und die Kreditraten an die individuellen Bedürfnisse anzupassen.
So funktioniert’s: Einfach gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Jahreszins angeben und schon erhältst Du einen Überblick über mögliche monatliche Raten und Kosten.
Hat jeder die Chance auf einen Umschuldungskredit mit auxmoney?
Ja, bei auxmoney hat grundsätzlich jeder die Chance auf einen Privatkredit zur Umschuldung, auch wenn traditionelle Banken aufgrund von schlechter Bonität oder schwierigen finanziellen Verhältnissen eine Ablehnung ausgesprochen haben. Die Bonitätseinschätzung bei auxmoney berücksichtigt neben klassischen Kriterien wie dem Schufa-Score auch viele weiter Faktoren. Daher haben auch Selbstständige, freiberuflich Tätige oder Studierende die Möglichkeit, einen Kredit zur Umfinanzierung zu erhalten. Eine unverbindliche Kreditanfrage genügt, um herauszufinden, ob auch Dein Kreditwunsch finanziert werden kann. Nutze jetzt die Chance und sichere Dir Deinen individuellen Ratenkredit mit auxmoney.
FAQ – Häufige Fragen zur Umschuldung
Eine Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentschädigung kann sinnvoll sein, wenn die Ersparnis durch die Umschuldung die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung überwiegt.
Es lohnt sich, die Restschuld des alten Kredits sowie die anfallenden Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung mit den Konditionen des neuen Umschuldungskredits zu vergleichen und auszurechnen, ob sich die Umschuldung auf lange Sicht lohnt. In vielen Fällen kann trotz der Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung durch eine Umschuldung langfristig viel Geld eingespart werden
Es ist zwar schwieriger, aber auch mit negativer Schufa ist eine Umschuldung möglich. Viele traditionelle Banken lehnen jedoch aufgrund des höheren Risikos die Umschuldung eines Kredits ab.
Bei auxmoney wird die Bonität der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers jedoch nicht allein anhand der Schufa-Auskunft eingeschätzt, sondern es werden auch andere bonitätsrelevante Merkmale berücksichtigt. Somit können auch Personen mit negativen Schufa-Einträgen eine Chance auf ein Darlehen zur Umschuldung haben.
Ja, bei einer Umschuldung von Krediten können verschiedene Kosten anfallen. In der Regel fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, wenn ein bestehender Kredit vorzeitig abgelöst wird. Diese Entschädigung dient als Ausgleich für den Zinsverlust, den die Bank durch die vorzeitige Ablösung des Kredits erleidet. Zudem können Gebühren für die Übertragung der Grundschuld an die neue Bank anfallen. Auch eventuelle Bearbeitungsgebühren des neuen Kreditgebers sollten berücksichtigt werden.
Im Allgemeinen kann man günstige Umschuldungskredite bei verschiedenen Banken und Online-Kreditplattformen finden. Es ist empfehlenswert, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen.
Auch bei auxmoney kannst Du einen Umschuldungskredit beantragen. Mit unserem Kreditrechner kannst Du die Kreditsumme und Laufzeit individuell an Deine Bedürfnisse anpassen und erhältst in Echtzeit eine Übersicht über die monatliche Rate und den effektiven Jahreszins. Dank unseres auxmoney-Scores profitierst Du zudem von individuellen Zinssätzen, welche Deine Bonität fair widerspiegeln. So hast Du die Möglichkeit, einen Umschuldungskredit zu besonders fairen Konditionen zu erhalten.
Die Umschuldung eines Kredits kann dann sinnvoll sein, wenn die Zinsen für das bestehende Darlehen deutlich höher sind als bei anderen Kreditgebern. Auch wenn das bisherige Darlehen mit unerwünschten Konditionen verbunden ist oder eine vorzeitige Rückzahlung mit hohen Kosten verbunden ist, kann eine Umschuldung in Erwägung gezogen werden.
Kurz gesagt: Wenn sich durch das Umschulden eines Darlehens Kosten senken lassen oder bessere Konditionen erreicht werden können, ist es oft sinnvoll, eine Umschuldung durchzuführen.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.