Ein kostspielige Reparatur am Auto, eine neue Waschmaschine oder aber die Jahresstromrechnung – immer wieder überraschen uns im Alltag hohe Ausgaben, die schnellstmöglich bezahlt werden müssen. Wenn das Einkommen dann nicht ausreicht oder einfach nicht genug Geld da ist, muss oft ein Kredit bei der Bank aufgenommen werden.
Wer sich auskennt weiß jedoch – kein Kredit wird ohne Schufa-Abfrage mal eben sofort bewilligt. Sofortkredite werden zudem selten mit negativer Schufa vergeben. Was also tun, wenn man bereits Schufa-Einträge hat? auxmoney bietet die Lösung: Sofortkredite trotz Schufa! Kredite mit auxmoney können sofort, auch ohne optimale Schufa finanziert und ausgezahlt werden.
Antrag stellen und Kredite sofort, auch ohne optimale Schufa vermittelt bekommen:
- Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro
- Laufzeit für Kredite zwischen 12 und 84 Monaten
- Sofortkredit trotz Schufa ─ mit fairen Zinsen
- Dein Geld kann innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen
Schufa: Einfluss auf die Kreditvergabe
Die Schufa ist die größte deutsche Auskunftei. Sie sammelt eine Vielzahl an Daten, um die Bonität von (Privat-) Personen zu bewerten. Wenn immer ein Kreditgeber, z. B. eine Bank, im Vorfeld einer Kreditvergabe die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bzw. einer Kreditnehmerin nachvollziehen möchte, führt er eine Schufa-Abfrage durch. Die Schufa übermittelt dem Kreditgeber daraufhin dessen Schufa-Score.
Hat der Kreditnehmer bzw. die Kreditnehmerin negative Schufa-Einträge, weil in der Vergangenheit z. B. mehrmalig Rechnungen zu spät beglichen wurden, sinkt der Schufa-Score und damit auch die Bonität und Kreditwürdigkeit des Antragstellenden. Oftmals führt daher ein Antrag auf einen Sofortkredit ohne guten Schufa-Score zu einer Ablehnung seitens des Kreditgebers.
Was ist ein Sofortkredit?
Unter Sofortkredit werden solche Darlehen bezeichnet, bei denen das Geld, unabhängig von einer möglichen Schufa-Auskunft, innerhalb kürzester Zeit zur Auszahlung bereitsteht. Von der Kreditanfrage, über die Abgabe des Kreditantrags bis zur Auszahlung des Kredits durch den Kreditgeber vergehen im Optimalfall weniger als 24 Stunden. Sofortkredite werden daher manchmal auch als „Blitzkredite“ bezeichnet.
Die meisten Anbieter vergeben Sofortkredite nicht ohne vorherige Schufa-Prüfung. Die Auskunft bei der Schufa dient dem Kreditgeber als Absicherung des Risikos einer möglichen Zahlungsunfähigkeit.
Gibt es Sofortkredite ohne Schufa-Auskunft?
Ja, einige Anbieter vergeben Privatkredite sofort und ohne jegliche Schufa-Abfrage. Bei solchen „schufafreien“ Sofortkrediten wird auf das Einholen einer Schufa-Auskunft verzichtet. Um die Bonität der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers einzuschätzen, nutzen solche Kreditgeber nicht den Schufa-Score, sondern andere Bewertungskriterien, z. B. Einkommen, Rücklagen und Kreditsicherheiten.
Doch wo werden Online-Kredite vergeben, die ohne Schufa-Auskunft sofort auszahlungsbereit sind?
Oft im Ausland: Kredite sofort ohne Schufa-Auskunft
Die Wahrscheinlichkeit, sofort einen Kredit ohne jegliche Schufa-Abfrage bewilligt zu bekommen, ist im Ausland oftmals höher. Der Grund liegt auf der Hand: Ausländische Kreditgeber greifen nicht auf die Daten einer deutschen Auskunftei zu. Schufafreie Sofortkredite werden übrigens oft auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet.
Auch wenn ausländische Anbieter Privatkredite sofort ohne Schufa vergeben, musst Du als Kreditnehmer bzw. Kreditnehmerin in der Regel andere Nachweise liefern, die Deine Bonität und Kreditwürdigkeit gegenüber dem Kreditvermittler belegen. Kredite ohne Einkommensnachweis werden auch im Ausland selten vergeben.
Vorsicht bei Sofortkrediten ohne Schufa-Abfrage
Natürlich klingt es verlockend, sofort Kredite ohne Schufa-Auskunft erhalten zu können. Kredite, die sofort und ohne jegliche Prüfung vergeben werden, sind aber in den seltensten Fällen empfehlenswert. Der Grund: Anbieter gleichen das höhere Risiko einer Zahlungsunfähigkeit mit schlechteren Konditionen für den Kreditnehmer bzw. die Kreditnehmerin aus.
Zinsen, die im Rahmen der Tilgung von Krediten ohne Schufa-Abfrage sofort anfallen, sind bei diesen Kreditvermittlern deutlich höher als bei Sofortkrediten, die trotz Schufa-Eintrag und Schufa-Abfrage vergeben werden. Du hast daher Monat für Monat also höhere Kosten für den Kredit. Die ohne Schufa-Prüfung vergebenen Sofortkredite aus dem Ausland bergen zudem ein zusätzliches Fremdwährungsrisiko. Darlehen aus dem Ausland sind ohnehin übrigens oft nur Kleinkredite mit beschränkter Kreditsumme. Wer mehr Geld benötigt, müsste also mehrere Kredite, bei unterschiedlichen Kreditgebern aufnehmen, die Darlehen ohne Schufa-Abfrage vermitteln.
Sofortkredit mit auxmoney ─ trotz negativer Schufa
Eine bessere Alternative bietet hier auxmoney. Mit auxmoney können Kreditnehmende einen Sofortkredit selbst mit Schufa-Eintrag zu fairen Konditionen erhalten. Vom Kreditantrag bis zur Auszahlung des Darlehens wird dabei jeder Schritt online abgewickelt. Nach Bewilligung stehen Dir die Kredite auch ohne optimale Schufa sofort zur Auszahlung bereit.
So funktioniert auxmoney
Trotz negativer Schufa Sofortkredite beantragen und von vielen Vorteilen profitieren:
- Schnelle Auszahlung: Das Geld kann innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto sein
- Flexible Laufzeiten: Rückzahlung der Kredite in 12 bis 84 Monaten
- Flexible Kreditsummen: 1.000 Euro Kredite bis 50.000 Euro Kredite
- Flexible Verwendung: Kein fester Verwendungszweck für Kredite
- Faire Konditionen: Kosten für Zinsen abhängig von Kreditsumme, Laufzeit & Jahreszins
Wenn Du wissen möchtest, welche Konditionen Dich für einen Kredit ohne optimale Schufa erwarten, kannst Du sofort unseren Kreditrechner nutzen. Abhängig von Deiner gewünschten Kreditsumme, der Laufzeit und dem Jahreszins, werden Dir die mögliche Rückzahlungsrate pro Monat, sowie die Gesamtkosten der Zinsen für einen Kredit mit Schufa-Eintrag sofort berechnet.
Was sind Voraussetzungen für einen Sofortkredit trotz Schufa?
Um die Möglichkeit zu nutzen, einen Sofortkredit trotz negativer Schufa abzuschließen zu können, musst Du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Erfüllst Du die Kriterien nicht, führt der Antrag auf einen Sofortkredit, mit oder ohne idealem Schufa-Score, womöglich zur Ablehnung.
Zu den grundlegenden Voraussetzungen zählen:
- Regelmäßiges Einkommen
- Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- Volljährigkeit
Wie alle Banken führt auch auxmoney für die Vermittlung von Krediten eine Schufa-Auskunft durch. Die Schufa-Auskunft schützt dabei auch Dich als Kreditnehmenden vor einer möglichen Überschuldung. Aus diesem Grund ist vor der Vermittlung von Krediten, auch bei kleinen Kreditbeträgen, eine Vorabprüfung der Bonität mit Hilfe des auxmoney-Scores wichtig.
Um Kredite auch ohne optimale Schufa sofort vermitteln zu können, ist die Auskunft der Schufa dabei aber nur einer von einer Vielzahl von Faktoren, den wir für die Einschätzung Deiner Bonität heranziehen. Aus diesem Grund hast Du mit auxmoney die Möglichkeit, Sofortkredite selbst mit Schufa-Eintrag zu erhalten.
Tipps für eine schnelle Auszahlung von Sofortkrediten ohne optimale Schufa
- Treten während der Kreditanfrage Zweifel auf, wende Dich an unsere Kreditberatung
- Fülle den Kreditantrag gewissenhaft und wahrheitsgemäß aus
- Nutze das VideoIdent-Verfahren für eine schnellere Verifizierung Deiner Identität
- Reiche die für den Kredit geforderten Unterlagen digital ein
Nach sofortiger Überprüfung Deiner Angaben und einer positiven Entscheidung über Deine Kreditanfrage, kann das Geld in 24 Stunden auszahlungsbereit auf Deinem Konto sein.
Hat mit auxmoney jeder Chancen auf einen Sofortkredit ─ auch ohne optimale Schufa?
Ja, mit auxmoney hat jeder, unabhängig von der Bonität, eine faire Chance auf Kredite, die selbst ohne optimale Schufa sofort vermittelt werden. Neben dem Schufa-Score berücksichtigen wir nämlich auch viele weitere Faktoren bei der Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit, unter anderem Deinen beruflichen Werdegang. Aus diesem Grund werden auch Kredite für Selbständige, sowie Studienkredite vermittelt.
Liegen allerdings schwerwiegende Ablehnungsgründe vor, z. B. ein Haftbefehl oder ein laufendes Insolvenzverfahren, ist es möglich, dass ein Antrag auf einen Kredit ohne optimale Schufa sofort nach der Prüfung abgelehnt wird.
FAQ – Häufige Fragen zum Sofortkredit ohne gute Schufa
Von einer „schlechten“ Bonität ─ und damit einer geringeren Kreditwürdigkeit ─ spricht man bei einem Schufa-Score von weniger als 90. Nichtsdestotrotz werden Sofortkredite manchmal auch trotz einem Schufa-Score von 80 bis 90 vergeben.
Anhand des Schufa-Scores schätzen Kreditgeber im Rahmen der Bonitätsprüfung für eine Kreditanfrage das Risiko von Zahlungsausfall einer Verbraucherin oder eines Verbrauchers ein. Ein Schufa-Score von über 95 bedeutet im Rahmen von Verbraucherkrediten dabei eine gute Kreditwürdigkeit. Kredite mit so guter Schufa werden meist sofort bewilligt.
Verbraucherinnen und Verbraucher mit einem Schufa-Score von 50 bis 80 haben jedoch nur sehr geringe Chancen, ein Darlehen genehmigt zu bekommen. Sofortkredite mit einer so negativen Schufa-Bewertung werden nur selten gewährt.
Sowohl Banken als auch wir von auxmoney schauen uns vor der Unterzeichnung eines Kreditvertrags Deinen Schufa-Score an – denn dieser zeigt Deine Kreditwürdigkeit und entscheidet gemeinsam mit Deinem Einkommen über die Höhe der Zinsen, die Du gemeinsam mit der Tilgungsrate an den Deinen Kreditgeber zurückzahlst. Bei einer Schufa-Abfrage übermittelt die Schufa diesen Score an die Bank bzw. den jeweiligen Kreditgeber.
Kannst Du einen hohen Schufa-Score aufweisen, bedeutet das meist eine gute Bonität und Du erhältst womöglich bessere Konditionen auf Dein Darlehen. Wird im Rahmen der Bonitätsprüfung ein niedriger Schufa-Score festgestellt, unterbreitet Dir die Bank bzw. der jeweilige Kreditgeber dagegen womöglich nur Kreditangebote zu schlechteren Konditionen, bewilligt Dir nur kleine Kreditbeträge oder lehnt Deine Kreditanfrage sogar ab.
Mit auxmoney kannst Du Kredite aber auch ohne optimale Schufa sofort zu fairen Konditionen vermittelt bekommen.
Um Deinen Schufa-Score wieder in die Höhe zu treiben, haben wir für Dich folgende Tipps zusammengefasst:
- Vermeide Zahlungsausfälle oder zu späte Rückzahlung von Krediten
- Vermeide zu viele Girokonten oder Kreditkarten
- Kündige bei der Bank alle Kreditkarten, die Du nicht mehr verwendest
- Kontaktiere Deine Bank bzw. den jeweiligen Anbieter des Kredits bei Zahlungsverzügen
- Kontrolliere regelmäßig Deinen Schufa-Score
- Verlange von der Schufa die Löschung der zu Unrecht eingetragenen Angaben
Anders als die meisten Banken kann Dir auxmoney sofort Kredite auch ohne optimale Schufa-Auskunft vermitteln – dennoch ist es sinnvoll, langfristig Deinen Schufa-Score und somit auch Deine Bonität zu verbessern, auch um höhere Kreditbeträge und bessere Konditionen auf Kredite erhalten zu können.
Befolge unsere Tipps und vielleicht kannst Du dank besserem Schufa-Score schon bald von besseren Kreditangeboten mit attraktiveren Konditionen und Zinsen profitieren! Trotz allem kannst Du Kredite auch ohne optimale Schufa sofort beantragen ─ denn wie Du inzwischen weißt, ist der Schufa-Score für uns nur einer von vielen Faktoren zur Einschätzung Deiner Bonität.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.