Ratenkredit

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken schätzen wir nicht nur Deine Bonität ein, sondern berücksichtigen auch andere Faktoren, die für Deine Kreditwürdigkeit von Bedeutung sind. So hast Du auch mit nicht optimaler Bonität die Chance auf eine Finanzierung mit auxmoney.

Kreditantrag stellen und mit auxmoney Wünsche erfüllen – das sind Deine Vorteile:

• Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
• Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich
• Ratenkredit trotz Schufa und mit fairen Zinsen
• Kreditbetrag kann innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereitstehen

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Was versteht man unter einem Ratenkredit?

Im Grunde genommen handelt es sich beim Ratenkredit um einen Kredit, dessen Kreditsumme in festgelegten Raten zurückgezahlt wird. Dabei bleiben die Konditionen des Kreditvertrags, wie die Höhe der Monatsraten und der Zinssatz, über die gesamte Laufzeit gleich.

Ein klassischer Ratenkredit wird dabei in Form einer Einmalzahlung an die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer ausgezahlt und in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt. Die Höhe der Monatsraten ist dabei vom Nettodarlehensbetrag und der Laufzeit abhängig. Bei auxmoney hast Du die Möglichkeit, einen Ratenkredit in Höhe von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro aufzunehmen und diesen in monatlichen Raten zwischen 12 und 84 Monaten zurückzuzahlen.

Ein weiterer Vorteil des Ratenkredits ist der feste Zinssatz, der für die gesamte Laufzeit des Kredits gilt. So behältst Du jederzeit den Überblick über die anfallenden Kosten und kannst Deine Finanzen langfristig planen. Bei auxmoney ist zudem auch eine Sofortauszahlung möglich, sodass Du Dein Geld schnell und unkompliziert zur Verfügung hast. Nutze auch unseren kostenlosen Kreditrechner und vergleiche die verschiedenen Konditionen des Ratenkredits, um das beste Angebot für Dich zu finden.

Arten von Ratenkrediten

Ratenkredite sind eine der gängigsten Finanzierungsmöglichkeiten, um größere Anschaffungen oder unvorhergesehene Ausgaben zu finanzieren. Doch es gibt verschiedene Arten von Ratenkrediten, deren Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten Du miteinander vergleichen kannst:

Annuitätendarlehen: Das Annuitätendarlehen ist der klassische Ratenkredit, bei dem der Kreditbetrag in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird. Dabei setzt sich jede Rate aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Der Zinsanteil wird auf die Restschuld berechnet, weshalb er zu Beginn der Laufzeit höher ausfällt und mit der Zeit abnimmt. Der Vorteil dieses Ratenkredits ist die Planungssicherheit, da die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg gleichbleiben. Ein Annuitätendarlehen eignet sich besonders für mittel- bis langfristige Finanzierungen wie zum Beispiel eine Baufinanzierung oder ein einfacher Verbraucherkredit.

Tilgungsdarlehen: Beim Tilgungsdarlehen bleiben die Tilgungsraten über die gesamte Laufzeit hinweg konstant. Der Zinsanteil hingegen variiert wie beim Annuitätendarlehen und fällt zu Beginn der Laufzeit höher aus. Der Unterschied zum Annuitätendarlehen besteht darin, dass die Höhe der Tilgungsraten stets gleichbleibt. Dadurch verringert sich die Höhe der monatlichen Raten mit jeder Tilgung, was den Kreditnehmenden zu Beginn der Laufzeit eine höhere Belastung bedeutet. Ein Tilgungsdarlehen ist eine gute Wahl für Kreditnehmende, die eine hohe Kreditwürdigkeit aufweisen und den Kreditbetrag innerhalb einer kurzen Laufzeit zurückzahlen möchten.

Endfälliges Darlehen: Bei einem endfälligen Darlehen wird der gesamte Kreditbetrag am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt. Die Zinsen hingegen werden in regelmäßigen Raten auf die Restschuld berechnet. Der Nachteil dieses Ratenkredits besteht darin, dass die monatlichen Raten deutlich niedriger sind als bei anderen Ratenkrediten, da der Kreditbetrag erst am Ende der Laufzeit fällig wird. Kreditnehmende müssen daher über eine ausreichende Liquidität verfügen, um den Kreditbetrag am Ende der Laufzeit vollständig zurückzahlen zu können. Ein endfälliges Darlehen eignet sich vor allem für Investoren, die eine hohe Kreditsumme benötigen und diese innerhalb einer kurzen Laufzeit zurückzahlen können.

Welche Verwendungszwecke gibt es für den Ratenkredit?

Im Unterschied zu vielen klassischen Kreditgebern wie Banken gibt es bei auxmoney keine Zweckbindung für Ratendarlehen. Das bedeutet, dass die Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer den Kredit für verschiedene Zwecke verwenden können, wie beispielsweise zur Umschuldung oder für den Kauf eines Autos. Wenn es um die Umschuldung geht, eignet sich ein Dispokredit oder die Ablösung von Altkrediten durch einen neuen Kredit an. Für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs gibt es den Autokredit mit einer Kreditsumme von bis zu 50.000 Euro und einem festen Jahreszins. Auch für kleinere Anschaffungen können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer einen Ratenkredit aufnehmen, wie beispielsweise einen 1.000 Euro Kredit oder einen 10.000 Euro Kredit.

Ratenkredit: Mit welchen Kosten muss ich rechnen?

Bei einem Ratenkredit müssen verschiedene Kosten berücksichtigt werden, wie zum Beispiel Zinsen, Gebühren und optional eine Restschuldversicherung. Die Gesamtkosten variieren je nach Kreditgeber und Bonität der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers.

Bevor Du einen Ratenkredit aufnimmst, solltest Du die verschiedenen Angebote vergleichen und Dir einen Überblick über die Konditionen und Zinssätze verschaffen. Ratenkredite haben einen konstanten Sollzins, der von der Kreditaufnahme bis zur vollständigen Tilgung gleichbleibt, was eine Anschlussfinanzierung überflüssig macht. Dies bietet Planungssicherheit und unterstützt das eigene Budget. Die Höhe der Monatsrate ergibt sich aus Tilgungs- und Zinsanteil, weshalb der Zinssatz für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer wichtig ist. Der Zinssatz ist bonitätsabhängig und wird anhand des auxmoney-Scores bewertet. Die Kreditwürdigkeit hängt nicht nur vom Einkommen ab, sondern auch von der regelmäßigen Zahlung von Rechnungen wie Miete oder Handyverträgen. Je höher die Kreditwürdigkeit eingeschätzt wird, desto günstiger fallen die Zinsen aus.

Bei auxmoney gibt es transparente und faire Konditionen ohne versteckte Kosten oder Gebühren. Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer bei auxmoney müssen nur dann Bearbeitungsgebühren in zahlen, wenn der Ratenkredit tatsächlich ausgezahlt wird. Entscheidet man sich gegen den Kredit oder kommt der Kreditvertrag nicht zustande, entstehen keine Kosten. auxmoney bietet außerdem die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung und einer Kreditaufstockung.

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Ratendarlehen online bei auxmoney beantragen

Ratendarlehen online bei auxmoney zu beantragen ist ein einfacher und unkomplizierter Prozess. Du musst lediglich ein paar Angaben zu Deiner Person und Deinem Einkommen machen sowie Deine Wunsch-Kreditsumme und -Laufzeit angeben. Anschließend wird Deine Bonität betrachtet und ein individueller auxmoney-Score ermittelt, der über die Zinshöhe Deines Ratenkredits entscheidet.

Mit auxmoney kannst Du Deinen Ratenkredit komplett online beantragen und Dir den mühsamen Papierkram und Banktermine sparen. Nachdem Deine Unterlagen geprüft und genehmigt wurden, steht Dir die Kreditsumme bereits innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit. So kannst Du Deine Vorhaben schnell und unkompliziert umsetzen. Nutze die Vorteile des digitalen Antragsprozesses und beantrage noch heute Deinen Ratenkredit bei auxmoney.

Kreditrechner nutzen und Konditionen für Deinen Ratenkredit vergleichen

Bei auxmoney kannst Du als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer mithilfe des praktischen Kreditrechners einen Überblick über die möglichen Kosten Deines Ratenkredits erhalten. Damit kannst Du verschiedene Wunschbeträge, Laufzeiten und jährlichen Effektivzins ausprobieren, um eine ungefähre Vorstellung der Konditionen Deines Kredits, wie etwa die Höhe der Raten pro Monat, zu bekommen. Bitte beachte jedoch, dass das Ergebnis des Zinsrechners kein Kreditangebot darstellt und von den tatsächlichen Konditionen abweichen kann. Dennoch ist der Kreditrechner eine wertvolle Hilfe, um die voraussichtliche monatliche Belastung besser abschätzen zu können und eine erste Orientierung zu erhalten.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Kreditnehmende in erster Linie volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem benötigst Du ein deutsches Bankkonto, damit die Rückzahlung des Kredits erfolgen kann. Darüber hinaus ist ein regelmäßiges Einkommen Voraussetzung für die Kreditvergabe, da die Kreditgebenden sicherstellen möchten, dass Du die monatlichen Raten für den Ratenkredit auch zurückzahlen kannst. In der Regel wird Deine Bonität überprüft, um Deine Kreditwürdigkeit und Dein Kreditrisiko zu bewerten. Bei auxmoney wird eine besondere Bonitätseinschätzung durchgeführt, wodurch auch Personen mit einer schwächeren Bonität eine Chance auf einen Ratenkredit haben.

Tipps für den Kreditantrag

Das sind unsere sechs Tipps für Deinen optimalen Ratenkredit:

1. Prüfe Deinen Kreditbedarf genau, um unnötige Kosten zu vermeiden.
2. Bemesse die Kreditsumme großzügig, um eine Sondertilgung zu ermöglichen, falls Du Geld übrig hast.
3. Vergleiche den jährlichen Effektivzins, um die tatsächlichen Kosten verschiedener Ratenkredite zu vergleichen.
4. Achte darauf, dass die monatliche Rate Dein Budget nicht überfordert und genügend Spielraum für außerordentliche Ausgaben bleibt.
5. Schließe nur bei Bedarf eine Restschuldversicherung ab und prüfe genau, ob die versicherten Risiken nicht bereits von anderen Versicherungen abgedeckt sind.
6. Wähle den Verwendungszweck des Kredits passend zu Deinem Bedarf aus, um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.