Gerade bei Menschen mit geringem oder keinem festen Einkommen ist die Sorge um kostspielige Finanzierungen groß – denn oftmals reichen die eigenen monatlichen Mittel nicht aus, um die Beträge allein zu stemmen. Dies führt zu einem weiteren Problem: Banken weisen solche Personengruppen meist ab.
Eine Kreditanfrage gestaltet sich daher besonders schwierig. Als Online-Kreditvermittler möchte auxmoney daher eine Alternative schaffen und Sofortkredite auch ohne klassische Einkommensnachweise ermöglichen.
Deine Vorteile bei einem Ratenkredit mit auxmoney – auch ohne klassische Einkommensnachweise:
- Schnellkredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro ohne Einkommensnachweis
- Antrag komplett online ausfüllen – von der Auswahl der Kreditsumme bis hin zur Unterzeichnung des Kreditvertrags
- Erstellung eines Kreditangebotes binnen Minuten
- Seriöser Online-Kredit ohne Einkommensnachweis und optimale Schufa möglich
Was ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis?
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis bezieht sich auf einen Kredit, bei dem der Kreditgeber nicht explizit einen Nachweis über das Einkommen der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers verlangt.
Normalerweise fordern Banken und andere traditionelle Kreditgeber einen Einkommensnachweis, wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, um die Bonität und Kreditwürdigkeit von Kreditsuchenden zu bewerten.
Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis – egal, ob Minikredit, Kleinkredit oder Eilkredit – wird dieser Nachweis in der Regel nicht gefordert oder weniger stark gewichtet. Stattdessen können andere Faktoren, wie beispielsweise Sicherheiten oder alternative Bonitätsbetrachtungen, z. B. eine Schufa-Auskunft, berücksichtigt werden. Dies ermöglicht Personen, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Einkommensnachweise vorzulegen, wie Selbstständige oder Menschen ohne festes Einkommen, Geld zu leihen. Wir bei auxmoney setzen dabei auf unseren eigens entwickelten auxmoney-Score, der nicht bloß die Schufa betrachtet, sondern eine Vielzahl weiterer bonitätsrelevanter Merkmale.
Arten von Gehalts- und Einkommensnachweisen
Es gibt verschiedene Arten von Gehalts- und Einkommensnachweisen, wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Steuererklärungen, Rentenbescheide, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Arbeitsverträge oder Dienstleistungsverträge.
Diese Nachweise dienen dazu, die finanzielle Situation der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers zu überprüfen und die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Hier sind einige gängige Arten von Gehalts- und Einkommensnachweisen:
- Gehaltsabrechnungen: Gehaltsabrechnungen sind eine der gebräuchlichsten Formen des Einkommensnachweises. Sie zeigen das regelmäßige Einkommen einer Person und enthalten Informationen wie den Bruttolohn, Abzüge und Nettoeinkommen.
- Kontoauszüge: Kontoauszüge können ebenfalls als Einkommensnachweis dienen. Sie zeigen die Eingänge auf dem Konto, einschließlich Gehaltszahlungen, Selbstständigeneinkommen oder andere regelmäßige Geldeingänge.
- Steuererklärungen: Selbstständige oder Freiberuflerinnen bzw. Freiberufler können Steuererklärungen als Einkommensnachweis vorlegen. Die Steuererklärungen zeigen das Einkommen, das der Steuerpflichtige im betreffenden Jahr erzielt hat.
- Rentenbescheide: Rentnerinnen und Rentner können Rentenbescheide als Einkommensnachweis verwenden. Diese Dokumente bestätigen die regelmäßigen Rentenzahlungen und geben Auskunft über die Höhe des monatlichen Einkommens.
- Gewinn- und Verlustrechnungen: Selbstständige können Gewinn- und Verlustrechnungen vorlegen, um ihr Einkommen nachzuweisen.
- Arbeitsverträge oder Dienstleistungsverträge: Einige Kreditgeber akzeptieren auch Arbeitsverträge oder Dienstleistungsverträge als Nachweis für ein regelmäßiges Einkommen.
Voraussetzungen für einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis
Für einen Kredit ohne klassischen Gehaltsnachweis gibt es bestimmte Voraussetzungen, die potenzielle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer erfüllen müssen:
- Mindestalter: In der Regel müssen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis beantragen zu können.
- Wohnsitz: Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer sollte einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, da dies oft eine Grundvoraussetzung für Kreditvergaben
- Kreditwürdigkeit: Obwohl ein Einkommensnachweis möglicherweise nicht erforderlich ist, wird dennoch eine Einschätzung der Bonität durchgeführt.
- Konto: Kreditsuchende müssen ein Konto bei einer deutschen Bank
- Harte Negativmerkmale: Kreditgeber können harte Negativmerkmale wie eine laufende Insolvenz, eine eidesstattliche Versicherung oder eine offene Lohnpfändung als Ausschlusskriterien betrachten. Diese können die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erheblich beeinträchtigen.
Kredit ohne Einkommensnachweis bei auxmoney beantragen
Falls Dir Deine Gehaltsnachweise gar nicht oder nur teilweise vorliegen, ist ein Kreditantrag bei herkömmlichen Banken oft erfolglos. Die Einkommensnachweise werden als eine Form von Sicherheit betrachtet. Ein regelmäßiges Einkommen bedeutet, dass eine Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer langfristig seine monatlichen Raten zurückzahlen kann. In anderen Worten: Ein Zahlungsausfall ist viel unwahrscheinlicher. Wir bei auxmoney möchten eine Alternative zu diesem Prozess bei der Bank bieten.
Selbst wenn Du über ein unregelmäßiges Einkommen verfügst, bedeutet das nicht automatisch, dass Du keine Kreditanfrage stellen kannst. Der auxmoney-Score berücksichtigt eine Vielzahl verschiedener Faktoren, um ein maßgeschneidertes Kreditangebot für Dich zu erstellen. Dein Einkommen ist dabei nur ein Teil dieser Faktoren, sodass eine Finanzierung Deines Privatkredits trotzdem möglich ist. Auch wenn ein Sofortkredit gänzlich ohne Einkommensnachweis nicht angeboten wird, spielen Gehaltsnachweise bei auxmoney nicht die gleiche herausragende Rolle wie bei herkömmlichen Banken. Dein individuelles Profil und eine umfassende Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit stehen im Fokus, sodass Du auch mit einem unregelmäßigen Einkommen die Chance hast, einen Kredit zu erhalten.
So funktioniert auxmoney
Für wen ist ein Online-Kredit ohne Einkommensnachweis geeignet?
Typischerweise zählen zu den Geringverdienenden Auszubildende, Studierende und beispielsweise Absolventinnen und Absolventen eines freiwilligen sozialen Jahres. Aber auch Selbstständige und Gründerinnen bzw. Gründer, die noch wenig verdienen, haben Schwierigkeiten bei Banken eine Chance zu erhalten. Bei diesen Personengruppen wird also oft ein hohes Ausfallrisiko befürchtet. Um die Kreditvermittlung fairer zu gestalten und auch Geringverdienenden die Möglichkeit zur Kreditaufnahme zu geben, haben wir den auxmoney-Score entwickelt. Dieser betrachtet die Kreditwürdigkeit einer Person ganzheitlicher als etwa eine Bank.
Kredite ohne Einkommensnachweis sind besonders für Studierende, Arbeitslose und Hausfrauen bzw. -männer relevant, da sie oft kein oder nur ein geringes Einkommen nachweisen können. In solchen Situationen können alternative Faktoren wie zukünftiges Potenzial für Einkommen, bisherige Beschäftigungshistorie oder alternative Sicherheiten berücksichtigt werden. Dies ermöglicht diesen Personengruppen den Zugang zu finanzieller Unterstützung, sei es durch einen Minikredit, Eilkredit oder Kleinkredit ohne Einkommensnachweis. Diese speziellen Kreditarten sind wichtig, da sie flexible und schnell verfügbare Finanzierungsoptionen bieten, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, wichtige Ausgaben zu decken oder neue Möglichkeiten zu ergreifen.
Auch für Selbstständige besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Im Gegensatz zu Angestellten, die Gehaltsabrechnungen vorlegen können, dienen Selbstständigen andere Nachweise als Einkommensnachweise. Hierzu gehören beispielsweise die letzten beiden Jahresabschlüsse oder die zwei letzten Einkommensteuerbescheide. Allerdings können Selbstständige, die sich gerade am Anfang ihrer unternehmerischen Tätigkeit befinden, oft keine solchen Nachweise erbringen. Doch besonders in dieser Phase benötigen sie oft Startkapital, um ihr Geschäft voranzutreiben und ihre berufliche Existenz aufzubauen.
Wenn Selbstständige einen Kredit bei einer Bank beantragen, stoßen sie oft auf Schwierigkeiten. Der Antrag auf einen Kredit ohne regelmäßiges Einkommen bei einer Bank führt in der Regel zu Enttäuschungen. Bei auxmoney hingegen werden auch Selbstständige als potenzielle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer akzeptiert, selbst wenn sie keine Sicherheiten wie einen Arbeitsvertrag vorlegen können. Bei auxmoney erfolgt die Vorprüfung der Bonität auf eine andere Art und Weise als bei Banken, sodass theoretisch ein Kredit ohne klassische Sicherheiten und Einkommensnachweise möglich ist.
Auch Arbeitnehmende bzw. Angestellte in der Probezeit oder Personen, die kurz vor einem Berufswechsel stehen, können grundsätzlich über ein Einkommen verfügen, jedoch möglicherweise noch keinen entsprechenden Nachweis erbringen. Es kann beispielsweise vorkommen, dass der Arbeitsvertrag bereits unterzeichnet wurde, das erste Gehalt jedoch noch nicht eingegangen ist.
In einigen Fällen kann es auch zu Verzögerungen bei der ersten Gehaltsauszahlung durch den Arbeitgeber kommen, bedingt durch steuerliche oder bürokratische Probleme. Obwohl ein Einkommen vorhanden ist, das als Sicherheit dienen könnte, kann beim Kreditantrag der Bank oder dem Kreditinstitut kein entsprechender Nachweis geliefert werden.
auxmoney vermittelt Kredite, bei denen die Einschätzung der Kreditwürdigkeit nicht ausschließlich auf traditionellen Einkommensnachweisen beruht. Durch die individuelle Bewertung verschiedener Faktoren haben auch Arbeitnehmende in der Probezeit oder Personen nach einem Berufswechsel die Chance, einen Kredit über auxmoney zu erhalten und ihre finanziellen Ziele zu verwirklichen.
Warum verlangen Kreditgeber Gehaltsnachweise?
Bei der Kreditvergabe müssen Banken und Kreditinstitute gesetzlich die Bonität der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer überprüfen, um einzuschätzen, ob diese das Darlehen zurückzahlen können. Diese Bonitätsprüfung beinhaltet persönliche und finanzielle Angaben sowie externe Informationen, wie beispielsweise die Schufa-Auskunft. Banken prüfen auch den Berufsstatus und das Einkommen anhand von Gehalts- und Einkommensnachweisen. Da viele Banken strenge Bonitätskriterien haben, gestaltet sich ein Kredit ohne Einkommen bei der Hausbank oft schwierig. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken und anderen Kreditgebern ist es bei auxmoney generell möglich, einen Kredit ohne klassische Einkommensnachweise zu beantragen, da dort flexiblere Bonitätskriterien betrachtet werden.
Kreditrechner nutzen und Kreditangebote vergleichen
Nutze einen Kreditrechner, um die möglichen monatlichen Raten und Kosten Deines Kredits ohne Einkommensnachweis zu berechnen. Gib einfach die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit (zwischen 12 und 84 Monaten) und Jahreszins ein. Vergleiche zudem die Kreditangebote verschiedener Anbieter, um die besten Konditionen zu finden. Berücksichtige neben den monatlichen Zinsen auch andere Kosten wie etwa Restschuldversicherung. Ein gründlicher Vergleich hilft Dir, den passenden Kredit für Deine Bedürfnisse zu finden. Investiere Zeit und finde mit einem Kreditrechner und dem Vergleich der Kreditangebote den idealen Kredit.
Schnellkredit ohne Einkommensnachweis mit auxmoney – das sind Deine Vorteile
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis klingt für viele Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer verlockend, bei vielen Kreditgebern ist das jedoch unmöglich. Mit auxmoney hast Du stattdessen die Chance auf einen seriösen Kredit ohne klassischen Einkommensnachweis, auch wenn Deine finanzielle Situation nicht optimal ist. Entdecke die Vorteile eines solchen Kredits mit auxmoney und profitiere von fairen Konditionen, die es Dir ermöglichen, schnell und einfach an Geld zu kommen.
- Individuelle Kreditentscheidung durch den auxmoney-Score
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden bereit
- Flexibilität bei Kreditsumme und Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Unkomplizierter und digitaler Antragsprozess mit VideoIdent
- Transparente Konditionen und faire monatliche Zinsen
- Sofortige Kreditentscheidung
auxmoney bietet Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern faire Chancen auf einen Ratenkredit, auch falls ein Einkommensnachweis nicht möglich ist. Überzeuge Dich selbst und starte jetzt Deine Kreditanfrage für einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis mit auxmoney!
Hat jeder die Chance auf einen Ratenkredit ohne Einkommensnachweis mit auxmoney?
Bei auxmoney hat grundsätzlich jeder die Chance auf einen Kredit ohne klassischen Einkommensnachweis – auch trotz nicht optimaler Schufa! Der innovative Ansatz von auxmoney ermöglicht es, mehr als nur die Schufa für Einschätzung der Bonität zu berücksichtigen und somit auch Personen mit unregelmäßigem Einkommen oder ohne Nachweis die Möglichkeit zu geben, einen Kredit zu beantragen. Eine unverbindliche Kreditanfrage genügt, um herauszufinden, ob auch Dein Kreditwunsch finanziert werden kann. Nutze jetzt die Chance und beantrage Deinen individuellen Kredit ohne Einkommensnachweis mit auxmoney. Starte noch heute Deine Kreditanfrage und finde heraus, welche Möglichkeiten für Dich bereitstehen.
FAQ – Häufige Fragen zum Sofortkredit ohne Einkommensnachweis
Falls Du nach einem Kredit ohne Einkommensnachweis suchst, gibt es verschiedene Optionen, wo Du einen Kredit beantragen kannst. Spezialisierte Kreditvermittler wie auxmoney bieten individuelle Bonitätseinschätzungen an, um Sofortkredite ohne klassische Einkommensnachweise zu ermöglichen. Zudem kannst Du nach Online-Kreditplattformen suchen, die solche Kredite anbieten. Achte dabei jedoch darauf, seriöse Kreditanbieter mit fairen Konditionen und transparenten Prozessen zu wählen.
Ja, es gibt Kredite, die ohne Einkommensnachweis und Schufa-Auskunft angeboten werden. Diese Kredite sind oft als „schufafreie Kredite“ bekannt. Bei solchen Krediten erfolgt keine Überprüfung der Bonität durch die Schufa und es ist kein Einkommensnachweis erforderlich. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass solche Kredite in der Regel höhere monatliche Zinsen und Gebühren haben können, da sie mit einem höheren Risiko für den Kreditgeber verbunden sind.
Oftmals ist der Schufa-Score eines der Merkmale, welches am meisten über die Bonität bestimmt. Grundlegend gibt es also keinen Kredit ohne Schufa-Auskunft und Einkommensnachweis. Auch bei auxmoney gibt es keinen Kredit ohne Schufa, dafür aber einen Online-Kredit trotz Schufa und ohne klassischen Einkommensnachweis. Bei einer besonders genauen Angabe Deines monatlichen Finanzplans kann sogar ein Kredit mit negativer Schufa vermittelt werden. Eine nicht optimale Schufa entspricht also nicht gleich einem gescheiterten Darlehen. Ähnlich wie der Lohn, ist die Schufa nur eins von hunderten Merkmalen der Bonitätseinschätzung.
Ja, es ist möglich, einen Kredit ohne festes Einkommen zu beantragen. Bei einigen Anbietern, wie z. B. dem Kreditvermittler auxmoney, werden weitere Bonitätskriterien berücksichtigt, die über das Einkommen hinausgehen. Dies ermöglicht auch Personen ohne festes Einkommen, eine Kreditanfrage zu stellen und ihre Kreditwürdigkeit individuell einschätzen zu lassen.
Bei auxmoney ist ein Kreditangebot für Arbeitslose nicht möglich. Eine fehlende Beschäftigung bietet nicht genug Sicherheiten. Somit möchten wir vor allem verhindern, dass sich Personen überschulden und Ihre finanzielle Situation womöglich verschlechtern. Ein Kredit ohne Gehaltsnachweis stellt bei Personen mit unregelmäßigem Einkommen jedoch kein Problem dar.
Ein Kredit gänzlich ohne Vorkosten, Sicherheiten und ohne Einkommensnachweis ist eher selten anzutreffen. Die meisten Kreditgeber verlangen in der Regel Sicherheiten oder einen Einkommensnachweis, um das Ausfallrisiko zu minimieren. Kreditsuchende sollten sich vor unseriösen Angeboten schützen und sich für Kredite bei vertrauenswürdigen Kreditgebern oder Kreditvermittlern entscheiden.
Wie viel muss ich mindestens verdienen, um einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen zu können?
Bei einem Kreditantrag beim Online-Kreditvermittler auxmoney gibt es keine feste Einkommensgrenze. Jede Anfrage wird individuell betrachtet, um das möglichst passendste Kreditangebot generieren zu können. Je mehr eine Person monatlich verdient, desto wahrscheinlicher ist es, dass das Darlehen erfolgreich zurückgezahlt werden kann. Ein niedriges Einkommen ist aber daher noch lange kein Ausschlusskriterium.
Denn Personen ohne Einkommensnachweis können trotzdem etwas verdienen, ohne dass dies z. B. in einem Arbeitsvertrag geregelt wurde.
Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis ist äußerst selten. Die Bonitätsprüfung und der Einkommensnachweis sind für die meisten Kreditgeber entscheidende Faktoren, um die Kreditwürdigkeit einer Antragstellerin oder eines Antragstellers zu bewerten und das Ausfallrisiko einzuschätzen. Es gibt jedoch alternative Anbieter, wie etwa der Kreditvermittler auxmoney, die auch Kreditanfragen von Personen mit einer nicht optimalen Bonität oder ohne klassischen Einkommensnachweis prüfen und individuelle Kreditentscheidungen treffen.
Ja, Studierende haben ebenfalls die Chance einen Kredit zu bekommen. Auch wenn sie aus Bankensicht oft keine relevante Gruppe sind, brauchen vor allem Studentinnen und Studenten besondere finanzielle Unterstützung. Gerade BAföG-Bezieher verdienen kein Geld im klassischen Sinne, erhalten aber trotzdem regelmäßige monatliche Einzahlungen.
Ob es um Umzug, Auslandsaufenthalt oder die Finanzierung von Geräten wie Laptops geht, auxmoney findet den passenden Kredit. Frage jetzt hier den Studienkredit an!
Bei auxmoney erwarten Dich keine Vorkosten. Die bloße Anfrage nach einem Sofortkredit ohne Einkommensnachweis ist komplett kostenlos und unverbindlich. Solltest Du Dich entschließen das Kreditangebot anzunehmen, wird eine einmalige Bearbeitungsgebühr fällig. Allerdings ist diese schon im angegebenen Zinssatz enthalten, sodass diese Gebühr in der monatlichen Rate automatisch mitverrechnet wird.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.