Dein Gebrauchtwagen will nicht mehr oder ein neues Modell Deines Fahrzeugs sieht einfach reizvoller aus. Ab und an wird ein Autokauf schneller interessant, als man denkt. Wer sich ein passendes Fahrzeug rausgesucht hat, informiert sich in der Regel auch über Zinsen und Monatsraten einer Autofinanzierung. Dabei stoßen viele Interessierte häufig auf die Ballonfinanzierung, oder auch den Ballonkredit für das Auto.
Autokäufer und -käuferinnen nehmen hierbei einen Ratenkredit mit hoher Schlussrate in Anspruch. Doch passend ist diese Finanzierung nicht für jeden. Informiere Dich daher vorab intensiv und ziehe auch attraktive Alternativen, wie zum Beispiel den auxmoney Kredit, für die Finanzierung Deines Autos in Betracht. Wir bei auxmoney bieten Dir flexible Laufzeiten und individuelle monatliche Raten, die perfekt auf Deine Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zugeschnitten sind.
Mit dem auxmoney-Kredit vermeidest Du die hohe Schlussrate der Kfz-Ballonfinanzierung und profitierst als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin stattdessen von einer gleichmäßigen, planbaren Rückzahlung. Wir ermöglichen Dir außerdem einen schnellen und unkomplizierten Antragsprozess, der Dir die Möglichkeit bietet, Deine Wunschfinanzierung bequem von zu Hause aus abzuschließen.
Entdecke die Vorteile von auxmoney im Vergleich zur Ballonfinanzierung:
- Kreditbeträge von 1.000 bis 50.000 Euro – ganz nach Deinem Bedarf
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten – für eine individuelle Rückzahlung
- Keine hohe Schlussrate – gleichbleibende Raten für bessere Planbarkeit
- Autofinanzierung auch mit negativer Schufa möglich
- Schnelle Auszahlung – Kreditsumme oft innerhalb von 24 Stunden verfügbar
Was ist eine Ballonfinanzierung?
Die Ballonfinanzierung ist eine spezielle Form der Autofinanzierung, die sich durch niedrige, gleichbleibende Monatsraten und eine erhöhte Schlussrate auszeichnet. Sie eignet sich insbesondere für Autokäufer und -käuferinnen, die ein Fahrzeug erwerben möchten, ohne ihr monatliches Budget stark zu belasten.
Die Laufzeit der Finanzierung ist meist kürzer, wodurch der Wertverlust des Fahrzeugs reduziert wird. Die Kfz-Ballonfinanzierung ist zweckgebunden und wird sowohl für neue als auch gebrauchte Autos angeboten. Am Ende der Laufzeit muss die hohe Schlussrate – die sogenannte Ballonrate – zur Tilgung des Restbetrags gezahlt werden. Um den Ballonkredit für Dein Auto in Anspruch nehmen zu können, ist häufig die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung des Fahrzeugs bei der kreditgebenden Bank als Sicherheit erforderlich.
Wie funktioniert die Ballonfinanzierung?
Eine Ballonfinanzierung beginnt mit der Auswahl eines Autos und der Festlegung von Laufzeit, Anzahlung und monatlichen Raten. Die Anzahlung und die Laufzeit beeinflussen die Höhe der Monatsraten, die während der Kreditlaufzeit konstant bleiben. Am Ende der Laufzeit steht die sogenannte Ballonrate an.
Bei dieser Ballonrate handelt es sich um eine deutlich höhere Schlussrate zur Tilgung der verbleibenden Restschuld. Um die Ballonrate zu begleichen, kann der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin entweder eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen oder das Fahrzeug verkaufen und den Erlös zur Tilgung des Ballonkredits nutzen.
auxmoney als Alternative zum Ballonkredit
Autohändler und Banken bieten die Ballonfinanzierung als Autokredit häufig an, da sie für Autokäufer und -käuferinnen auf den ersten Blick attraktiv erscheint und für den Anbieter eine hohe Schlussrate bedeutet und somit eine hohe Restschuld auf einen Schlag gezahlt werden muss. Oft spricht man auch von einem Schlussratenkredit oder einer anderen Form der Autofinanzierung, es gibt allerdings geringfügige Unterschiede. Andere Finanzierungsmöglichkeiten, die für Dich interessant sein könnten, wie zum Beispiel der auxmoney-Kredit, sollten für die Finanzierung Deines neuen Autos zusätzlich in Betracht gezogen werden.
Während die Ballonfinanzierung häufig bei Gebrauchtwagen zum Einsatz kommt, lässt sich unser Kreditangebot nicht nur als Gebrauchtwagen Finanzierung, sondern ganz unabhängig vom Fahrzeugtyp nutzen. Als Alternative zum Ballonkredit bietet der auxmoney-Kredit Dir die Möglichkeit, Deine Autofinanzierung individuell zu gestalten und genau auf Deine Bedürfnisse abzustimmen. Statt Dich auf eine hohe Schlussrate einzustellen, profitierst Du bei unserem Ratenkredit von einer gleichmäßigen Rückzahlung, die Dir Planungssicherheit verschafft. Die unkomplizierte Vorgehensweise bei der Beantragung der auxmoney Finanzierung ist ein weiterer Grund, warum Du diese Alternative in Betracht ziehen solltest. Der gesamte Prozess ist für Darlehensnehmer und Darlehensnehmerinnen einfach und schnell, sodass Du schon bald Dein Wunschfahrzeug finanzieren kannst und schon zu Beginn Deiner Anfrage transparente Informationen zu Zinsen, Laufzeit und Monatsraten erhältst.
So funktioniert auxmoney
Kfz-Ballonfinanzierung im Überblick: Vor- und Nachteile
Bevor Du Dich für einen Autokredit wie die Ballonfinanzierung entscheidest, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile dieser Finanzierungsform genau abzuwägen. Im Folgenden findest Du eine übersichtliche Tabelle, die Dir die positiven und negativen Aspekte einer Ballonfinanzierung mit hoher Schlussrate gegenüberstellt. Berücksichtige diese Informationen, um die beste Entscheidung für Deine individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zu treffen.
| Vorteile einer Ballonfinanzierung | Nachteile einer Ballonfinanzierung |
| Niedrige monatliche Raten ermöglichen höherwertige Fahrzeuge | Erfordert Disziplin beim Sparen für die hohe Schlussrate |
| Keine Anzahlung erforderlich – leichter Einstieg in die Finanzierung | Höhere Gesamtkosten im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten |
| Geringerer Einfluss auf die Liquidität während der Laufzeit | Risiko eines Fahrzeugwertverlusts, der die Schlussrate beeinflussen kann |
| Flexibilität bei Laufzeitgestaltung und Schlussrate | Mögliche Notwendigkeit einer Anschlussfinanzierung oder eines Fahrzeugverkaufs zur Begleichung der Schlussrate |
| Anreiz zum regelmäßigen Fahrzeugwechsel dank kurzer Laufzeiten | Begrenzte Möglichkeiten bei der Umschuldung oder vorzeitigen Ablösung |
Was passiert, wenn man die Schlussrate nicht bezahlen kann?
Falls Du die Schlussrate der Ballonfinanzierung für Dein Auto nicht begleichen kannst, gibt es mehrere Optionen. Eine Möglichkeit ist die Anschlussfinanzierung, bei der Du einen neuen Kreditvertrag mit dem Kreditgeber abschließt, um die Schlussrate zu finanzieren. Eine weitere Option besteht darin, das Fahrzeug zu verkaufen und den Erlös zur Begleichung der Schlussrate zu verwenden.
Aus diesem Grund ist es umso wichtiger, dass Du vor Abschluss eines Autokredits wie der Ballonfinanzierung sicherstellst, dass ein hoher Restbetrag auf einen Schlag von Dir bezahlt werden kann. Beachte auch, dass eine Lösung wie die Anschlussfinanzierung zusätzliche Zinsen verursacht und die Zinskonditionen sich möglicherweise verschlechtert haben könnten. Außerdem ist es wichtig zu bedenken, dass der tatsächliche Restwert des Autos möglicherweise nicht ausreicht, um die Schlussrate vollständig zu decken. In diesem Fall müsstest Du die Differenz zusätzlich aufbringen.
Mit einem auxmoney-Kredit für Dein Auto minimierst Du das Risiko, das mit einer Ballonfinanzierung verbunden ist. Denn bei auxmoney sind die monatlichen Raten gleichbleibend und beinhalten sowohl die Zinsen als auch die Tilgung. Dadurch entsteht keine hohe Schlussrate, die am Ende der Laufzeit auf einmal fällig wird. So kannst Du Deine monatlichen Kosten besser planen und bist nicht als Autokäufer oder -käuferin gezwungen, am Ende der Laufzeit eine hohe Summe aufzubringen. Durch die Flexibilität der Kreditsumme und Laufzeit kannst Du Dein auxmoney Darlehen an Deine individuellen Bedürfnisse anpassen. Sogar ein Autokredit ohne optimale Schufa ist möglich.
Welcher Unterschied besteht zwischen einer Ballonfinanzierung und der 3-Wege-Finanzierung?
Der Hauptunterschied zwischen einer Ballonfinanzierung und einer 3-Wege-Finanzierung liegt in den Optionen am Ende der Laufzeit. Beim Ballonkredit wird eine hohe Schlussrate fällig, die den Restbetrag des Kredits abdeckt. Du hast dann zwei Optionen: entweder die Schlussrate bezahlen und das Fahrzeug behalten oder das Auto zurückgeben und eine neue Finanzierung abschließen. Die 3-Wege-Finanzierung bietet dagegen mehr Flexibilität und ermöglicht drei Optionen.
- Die Schlussrate bezahlen und das Fahrzeug behalten.
- Das Auto zurückgeben und eine neue Finanzierung für ein anderes Fahrzeug abschließen (ähnlich wie bei einem Leasingvertrag).
- Eine Anschlussfinanzierung für die Schlussrate abschließen und weiter finanzieren.
Die 3-Wege-Finanzierung bietet Dir also mehr Auswahlmöglichkeiten am Ende der Laufzeit, während bei der Ballonfinanzierung – egal, ob für Gebrauchtwagen oder Neuwagen – in der Regel nur zwei Optionen bestehen. Beide Finanzierungsformen haben jedoch gemeinsam, dass während der Laufzeit niedrige Monatsraten gezahlt werden und am Ende eine hohe Schlussrate ansteht.
Fazit: Lohnt sich eine Ballonfinanzierung?
Ob sich eine Ballonfinanzierung lohnt, hängt von den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Gegebenheiten ab. Für Personen, die eine geringe monatliche Belastung wünschen und sicherstellen können, dass sie die Schlussrate aufbringen können, kann der Ballonkredit eine interessante Option sein.
Es ist jedoch wichtig, alle verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten zu prüfen, da es auch andere Optionen für die Autofinanzierung gibt, die je nach persönlicher Situation besser geeignet sein können. Der auxmoney-Kredit stellt zusätzlich eine flexible und attraktive Alternative zur Ballonfinanzierung eines Kfz dar, die in Erwägung gezogen werden sollte.
In wenigen Schritten zum eigenen Auto mit einem auxmoney-Kredit
Mit einem auxmoney Ratenkredit ist der Weg zu Deinem Traumauto unkompliziert und schnell. Starte deine Online-Anfrage, indem Du den benötigten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit angibst. Basierend auf deinen Informationen und dem auxmoney-Score wird ein maßgeschneidertes Kreditangebot erstellt, wobei nicht nur die Schufa, sondern auch hunderte weiterer Kriterien zur Schätzung deiner Kreditwürdigkeit herangezogen werden. Sobald du dem Kreditangebot zustimmst, erfolgt eine rasche Identitätsprüfung und Du kannst Deine Verträge digital unterzeichnen. Dank einer flexiblen Kreditlaufzeit von 12 bis 84 Monaten und der Möglichkeit von Sondertilgungen bietet ein Online-Kredit mit auxmoney maximale Flexibilität. Auch Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen ohne perfekte Bonität profitieren von fairen Kreditchancen – denn hier werden zwar keine Kfz-Finanzierungen ohne, aber trotz Schufa vermittelt. Nutze jetzt die Vorteile eines auxmoney Ratenkredits und starte Deine Online-Anfrage!
Hat jeder die Chance auf einen Autokredit mit auxmoney?
Als fairer Kreditvermittler ermöglicht auxmoney generell allen Darlehensnehmern und Darlehensnehmerinnen die Chance auf einen Kredit. Auch zur Finanzierung Deines neuen Autos. Im Vergleich zu Banken, die oftmals sehr strenge Vergabebedingungen haben, betrachten wir Deine Bonität ganzheitlich und ermöglichen so auch dann einen Autokredit, wenn zum Beispiel die Schufa-Abfrage nicht optimal ausfällt. Wir bieten Dir individuelle Konditionen und unterstützen Dich gern finanziell bei Deinem Autokauf.
FAQ – Häufige Fragen zum Autokredit als Ballonfinanzierung
Eine Ballonrate ist die abschließende, oft deutlich höhere Zahlung, die bei einer Ballonfinanzierung für ein Kfz am Ende der Kreditlaufzeit fällig wird. Während der Laufzeit werden bei dieser Art der Finanzierung überwiegend die Zinsen und nur ein kleiner Teil des Kreditbetrags getilgt. Die Ballonrate, auch Schlussrate genannt, deckt den verbleibenden Kreditbetrag ab und ermöglicht somit die vollständige Tilgung des Kredits.
Die Ballonrate für ein Auto, wird bei einer Ballonfinanzierung im Vorfeld zwischen dem Kreditnehmer oder der Kreditnehmerin und dem Kreditgeber vereinbart. Sie berechnet sich auf Basis des Fahrzeugwertes, der Vertragslaufzeit, dem Zinssatz sowie den monatlichen Raten.
Das sind die Schritte, die je nach Kreditgeber zur Berechnung der Ballonrate führen:
- Ermittlung des Fahrzeugwertes: Der Listenpreis des Fahrzeugs oder der vereinbarte Kaufpreis bildet die Grundlage für die Berechnung.
- Anzahlung (falls vorhanden): Falls eine Anzahlung geleistet wird, wird diese vom Fahrzeugwert abgezogen.
- Berechnung der monatlichen Raten: Die monatlichen Raten werden auf Basis des verbleibenden Kreditbetrags, der Laufzeit und der Zinsen berechnet. Dabei werden überwiegend die Zinsen und nur ein kleiner Teil des Kreditbetrags getilgt.
- Ermittlung der Ballonrate: Am Ende der Laufzeit ergibt sich die Ballonrate aus dem noch offenen Kreditbetrag, der die Differenz zwischen dem ursprünglichen Kreditbetrag und den während der Laufzeit getilgten Beträgen darstellt.
Der auxmoney-Kredit und der Ballonkredit unterscheiden sich vor allem in der Rückzahlungsstruktur und Flexibilität. Während bei einem Ballonkredit für das Auto niedrige monatliche Raten anfallen und eine hohe Schlussrate am Laufzeitende fällig ist, werden beim auxmoney-Kredit gleichmäßige Tilgungsraten über die gesamte Laufzeit gezahlt. Der auxmoney-Kredit bietet mehr Flexibilität bei Kreditsumme und Laufzeit, berücksichtigt mehr Kriterien bei der Bonitätsprüfung und kann für verschiedene Zwecke eingesetzt werden, während Ballonkredite meist speziell für die Autofinanzierung angeboten werden.
Für eine Ballonfinanzierung Deines Neu- oder Gebrauchtwagens gelten folgende Voraussetzungen:
- Gute Bonität: Banken und Autohäuser prüfen Deine Kreditwürdigkeit anhand von Einkommensnachweisen, Schufa-Auskunft und ggf. weiteren Bonitätskriterien. Eine positive Bonität erhöht die Chancen, eine Ballonfinanzierung zu erhalten.
- Regelmäßiges Einkommen: Ein stabiles, ausreichendes Einkommen ist wichtig, um die monatlichen Raten sowie die Schlussrate am Ende der Kreditlaufzeit bezahlen zu können.
- Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Ballonkredit abzuschließen.
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland: Du benötigst einen festen Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Bankkonto.
Beachte, dass die genauen Voraussetzungen je nach Kreditgeber variieren können.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.