Ein schlechter Schufa-Score zählt zu den häufigsten Ablehnungsgründen für Kredite von einer Bank. Zwar werden Kredite auch mit auxmoney nicht schufafrei vermittelt, jedoch haben Verbraucher die Chance dank auxmoney einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten.
In diesem Beitrag erfährst Du, wie auxmoney Deine Kreditwürdigkeit im Rahmen eines Kreditantrags einschätzt und warum Du auch ohne optimale Bonität die Möglichkeit auf einen Sofortkredit hast.
Kredit mit auxmoney, auch ohne optimale Schufa:
- Sofortkredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Fairer auxmoney-Score zur Einschätzung Deiner Bonität
- Kredite auch für Selbständige & Studenten
- Schufa-Eintrag kein zwangsläufiger Ablehnungsgrund
Welche Rolle spielt die Schufa bei der Kreditvermittlung?
Die Schufa ist die größte deutsche Auskunftei. Sie sammelt diverse Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern, die den Banken bzw. Kreditgebern im Zuge eines Kreditantrags zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers dienen soll. Ausdruck hoher Kreditwürdigkeit ist dabei ein optimaler Schufa-Score.
Wie viele seriöse Kreditgeber, erfragt auch auxmoney Deinen Schufa-Score im Zuge einer Kreditvermittlung, da er einen wichtigen Hinweis auf Deine Bonität darstellt.
Was steht in der Schufa?
Die Schufa speichert personenbezogene Daten (u. a. Name, Adresse, Geburtsdatum), Finanzdaten, sowie Zahlungsströme. Zu den für die Schufa wissenswerten Finanzdaten zählen z. B. Konten und Kreditkarten, laufende Kredite, Leasing- oder Mobilfunkverträge oder Bürgschaften. Unter die relevanten Infos zu Deinen Zahlungsströmen fallen u. a. Mahn- bzw. Inkassoverfahren, Privatinsolvenzen oder laufende Vollstreckungsbescheide.
Wie kann ich meine Schufa-Auskunft erhalten?
Einmal jährlich hat jeder Verbraucher das Recht zum Antrag auf eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa. Du erhältst dann Einsicht in alle gespeicherten Daten, Deinen Schufa-Score, sowie mögliche Schufa-Einträge und hast so die Chance, Deine Schufa auf mögliche Fehler zu überprüfen, die sich negativ auf Deine Bonität auswirken.
Wie beeinflusst die Schufa-Auskunft die Kreditvergabe bei der Bank?
Ein schlechter Schufa-Score ist bei den meisten Banken ein schwerwiegender Ablehnungsgrund für einen Kreditantrag. Mit manchen Kreditvermittlern wie auxmoney kannst Du Kredite trotz Schufa beantragen, da wir zur Einschätzung Deiner Bonität neben der Schufa noch viele weitere Faktoren berücksichtigen.
Schufa-Einträge bei der Kreditvermittlung mit auxmoney
Wenn Du einen Sofortkredit beantragst, fragt auxmoney Deine möglichen Schufa-Einträge bzw. Deinen Schufa-Score ab. Der Grund: Die Einschätzung Deiner Bonität dient nicht nur unserer, sondern auch Deiner Sicherheit. Sofortkredite werden mit auxmoney daher nur vermittelt, wenn die Kreditwürdigkeit des Antragstellers gegeben ist und nach der Auszahlung des Kredits keine schwerwiegenden, finanziellen Probleme für die Tilgung des Darlehens zu erwarten sind.
Ein Schufa-Eintrag ist für auxmoney dabei allerdings kein definitiver Ablehnungsgrund für einen Online-Kredit.
Wie ermöglicht auxmoney eine Vermittlung von Krediten trotz Schufa-Einträgen?
Zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers greift auxmoney auf eine Vielzahl Faktoren zurück. In unseren auxmoney-Score fließen so u. a. auch wissenswerte Informationen zum beruflichen Werdegang oder der Ausbildung des Antragstellers. Eine Schufa ist für auxmoney daher nur einer von vielen Faktoren während der Prüfung eines Kreditantrags. Aus diesem Grund hast Du mit auxmoney trotz Schufa-Einträgen die Chance, einen Sofortkredit zu fairen Konditionen zu erhalten.
So funktioniert auxmoney
Wie wirkt sich die Kreditanfrage mit auxmoney auf die Schufa aus?
Die unverbindliche Anfrage eines Kredits mit auxmoney wird nicht in die Schufa eingetragen. Kommt ein Kreditvertrag zu Stande, wird diese Information jedoch in der Auskunftei vermerkt. Dass Du einen Kredit mit auxmoney aufgenommen hast, steht dann auch in der Schufa.
Hat jeder die Chance auf einen Kredit mit auxmoney?
Dank der umfassenden Bonitätsbewertung hat jeder die Chance auf einen Kredit mit auxmoney trotz Schufa-Eintrag. Unabhängig davon, ob Du einen Studienkredit, einen Kredit für Selbständige oder einen Renovierungskredit abschließen möchtest ─ sofern Du eine grundlegende Bonität vorweisen kannst, steht der schnellen Bewilligung und Auszahlung Deines Sofortkredits nichts im Wege. Nicht nur deshalb ist auxmoney eine Alternative zu herkömmlichen Kreditgebern. Als Kreditnehmer bzw. Kreditnehmerin profitierst Du von fairen und flexiblen Konditionen. Unabhängig Deiner Bonität sind so z. B. Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten möglich.
Hinweis: Zwar ist ein Schufa-Eintrag für auxmoney kein definitiver Ablehnungsgrund für einen Sofortkredit, ein laufendes Insolvenzverfahren oder ein Haftbefehl jedoch schon.
FAQ – Häufige Fragen zur Rolle der Schufa bei Krediten mit auxmoney
Ja, im Rahmen der Prüfung eines Kreditantrags führt auxmoney immer eine Schufa-Anfrage durch. Die Abfrage des Schufa-Scores ist für auxmoney einer von mehreren Faktoren, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers einzuschätzen und die Rückzahlung des Kredits sicherzustellen.
Mit Abschließen eines Kredits über auxmoney wird diese Information in der Schufa eingetragen. Die unverbindliche Anfrage auf einen Kredit mit auxmoney steht hingegen nicht in der Schufa und ist zudem komplett gebührenfrei.
Sofortkredite können mit auxmoney nicht ohne Schufa-Anfrage vermittelt werden. „Schufafreie“ Kredite gibt es mit auxmoney in diesem Sinne also nicht. Du kannst mit auxmoney allerdings trotz möglicher Schufa-Einträge, bzw. ohne optimale Bonität, ein Darlehen beantragen und abschließen, sofern alle wesentlichen Voraussetzungen für die Kreditvermittlung gegeben sind. Schwerwiegende Ablehnungsgründe sind jedoch ein Haftbefehl oder ein laufendes Insolvenzverfahren ─ unabhängig davon, ob es sich um einen Antrag für einen kleineren 1.000 Euro Kredit oder z. B. einen größeren Studienkredit handelt.
Für den Schufa-Score werden Finanzdaten, sowie Informationen zu den Zahlungsströmen einer Privatperson herangezogen. Ohne optimale Schufa vergeben die meisten Banken kein Darlehen, da der Schufa-Score für klassische Kreditgeber der ausschlaggebende Faktor für die Einschätzung der Bonität eines Antragstellers ist.
Bei auxmoney ist ein optimaler Schufa-Score nur einer von mehreren Faktoren, die darüber entscheiden, ob ein Antrag bewilligt oder abgelehnt wird. Für den auxmoney-Score berücksichtigen wir nämlich noch eine Vielzahl anderer Faktoren, wie z. B. den beruflichen Werdegang, die universitäre und schulische Ausbildung oder Deine beruflichen Weiterbildungen. Aufgrund dieser individuelleren Bewertung ist es möglich, dass ein Antrag auf Sofortkredit mit auxmoney selbst mit negativer Schufa nicht zwangsläufig abgelehnt, sondern erfolgreich vermittelt wird.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
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